リボ払い地獄に陥らないために：金融リテラシーの重要性を考える

はじめに

こんにちは、Burdonです。最近、アメリカのクレジットカード負債が過去最大レベルに達し、社会問題化しています。この状況を知ることで、私たち日本人が学べることは非常に多いと感じました。特に若い世代、そしてその親世代にこそ伝えたい、お金の使い方や金融リテラシーの話を今回まとめました。

アメリカのクレジット事情とリボ払いの実態

アメリカではクレジット払いが日常的で、信用情報や就職、賃貸契約にまで影響します。若者の多くが「今を楽しむ」ために旅行や買い物にクレジットカードを使い、毎月のリボ払いが膨れ上がり、気づけば数百万単位の負債を抱えているケースも珍しくありません。平均金利は20%を超えることもあり、これは非常に重い負担です。

こうした背景には、消費社会の加速や格差の拡大、そして金融教育の不足があります。富裕層は金融リテラシーが高く資産運用で差をつける一方、低所得層はリボ払いの連鎖から抜け出せず、貧困のスパイラルにはまるのです。

日本の現状とリボ払いのリスク

日本でもクレジットカード会社がリボ払いを強くPRしています。便利で手軽な印象を持たせますが、実質年利は15%〜18%が一般的で、投資のリターンを簡単に打ち消してしまいます。しかも、リボ払いが個人信用に悪影響を与えることは見落とされがちです。

例えば、住宅ローンや事業融資の審査で不利になる、政府系金融機関からの融資が断られる、賃貸契約の保証会社審査で落ちるなど、生活のあらゆる場面で問題が噴出します。実際に独立起業を断念したケースもあると聞きます。

リボ払いから脱却するための具体策

最も大切なのは「消費に借金をしない」という鉄則です。現金主義を徹底し、クレジットカードは必要最小限にとどめるべきです。特に若者は、ポイントやキャッシュレス還元に惑わされず、まずは支出のコントロールを習慣づけましょう。

また、投資を始めるなら生活コストが安定してから。金利15%超の負債を抱えつつ、利回り5%前後の投資をしても逆ザヤになるだけです。リボ払い分を完済し、家計の基盤を整えてからが、本当のスタートラインだと私は考えます。

まとめ

• アメリカではクレジット負債が社会問題化、リボ払い依存が深刻
• 日本でもリボ払いは高金利負担と信用低下のリスクがある
• 消費に借金をせず、投資は家計を整えてから始めるべき
• 金融リテラシー向上が未来の安定につながる

おわりに

今回の話を通して、日本に暮らす私たちもリボ払いの危険性や金融教育の大切さを改めて感じました。お金の管理は生活の基盤です。読者の皆さんが、より健全なマネーライフを送れるよう願っています。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

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