資産3000万円から1億円を目指す現実的戦略

はじめに

こんにちは、Burdonです。今回は「資産3000万円から1億円を目指すには？」というテーマで、具体的な戦略と心構えを整理してみました。

そもそも、3000万円を貯めるだけでも大変ですが、それを起点に1億円を目指すとなると、さらなる戦略と継続が必要です。ただし、不可能ではありません。実際に手取り年収300〜500万円の層でも10%以上が3000万円を保有しているというデータがあります。

日本人における富裕層の分布

野村総研の発表によると、純金融資産が3000万円を超える世帯は約20.6%。5000万円以上が約10.3%、1億円を超えると約3%に過ぎません。

このように、1億円という資産はかなり限られた層に属するものですが、同時に、現実的に目指せるラインでもあるのです。

3000万円の資産が持つ「起点としての力」

300万円を元手に資産500万円を目指す場合、年利5%で約11年かかります。対して3000万円から5000万円に増やす場合も、同じく約11年。つまり、元本が大きいほど、同じ期間でも得られる利益の絶対額が圧倒的に大きくなります。

ここにこそ、3000万円が「資産形成スピードのギアチェンジポイント」になる理由があります。

5000万円・1億円を目指すシミュレーション

3000万円を元手に年利5%で運用した場合、以下のような結果が得られます。

• 追加投資なし：約11年
• 月5万円積立：約8年
• 月10万円積立：約6年5ヶ月
• 月15万円積立：約5年5ヶ月
• 月20万円積立：約4年8ヶ月

• 追加投資なし：約25年
• 月5万円積立：約20年1ヶ月
• 月10万円積立：約17年
• 月15万円積立：約14年9ヶ月
• 月20万円積立：約13年

数字で見ると、戦略さえ定まれば夢物語ではないと実感できると思います。

退職金を活用した後期資産形成

60歳から3000万円を運用＋毎月5万円積立、年利5%で75歳には7560万円。さらに、65歳時点での退職金2000万円を運用すると、75歳時点では約3260万円に。

合わせて1億820万円──つまり、60歳からでも1億円超えは十分に可能ということになります。

FIREと生活設計

仮に50歳で資産1億円を形成した場合、90歳までの40年間を年利5%で運用しながら取り崩していくと、毎月約47万円を使えます。これは生活費としてかなり余裕のある数字です。

半額の5000万円でも約24万円が毎月取り崩せます。大きな贅沢をしない限り、十分現実的な生活水準が保てるといえるでしょう。

注意点とバランス感覚

資産形成に躍起になるあまり、「NISA貧乏」になってしまうケースも散見されます。家族との時間、自分へのご褒美や趣味といった“いま”の充実を犠牲にするのは本末転倒です。

また、資産があってもそれを生かせない人生では意味がありません。投資だけでなく、自己投資──たとえば転職や副業、学びの時間にお金をかけることもまた大切だと感じます。

まとめ

• 資産3000万円は1億円を目指すための「転換点」
• 年利5%と毎月積立で時間と戦略次第では達成可能
• 退職金やFIREの視点からも1億円は人生設計の基盤となりうる
• やりすぎ貯蓄・投資にならず「今の幸福」も大切に
• 自己投資で入金力を上げることも忘れずに

おわりに

私自身も、目標に向かって日々の選択を積み重ねています。数字だけに囚われず、自分や家族の「今」と「未来」を両立させながら、一歩ずつ着実に進んでいく──それが一番大切だと思います。

この記事があなたの資産形成の一助となれば幸いです。最後まで読んでいただきありがとうございました。

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