【扶養と投資】主婦やパートが投資を始める時の4つの注意点と私の実践メモ

はじめに

こんにちは、Burdonです。

最近、周囲の主婦仲間から「投資を始めてみたいけど、扶養とか税金が不安で…」という声をよく聞きます。

私自身も似たような立場なので、その気持ちはとてもよくわかります。でも、制度をしっかり理解すれば不安は解消されます。

今回は、主婦やパートの方が安心して投資を始めるために「最低限知っておきたい4つのポイント」を、自分なりの視点でまとめてみました。

1. 税制上の扶養から外れるリスク

まず第一に、「投資で得た利益」が税金の対象になるかどうかが気になりますよね。

私のおすすめは新NISA（ニーサ）制度を最大限活用すること。2024年から年間360万円・生涯1800万円までの非課税枠が使えるようになりました。

この枠内で運用すれば、税制上の所得にならないので扶養控除にも影響が出ません。

それを超える場合でも、特定口座（源泉徴収あり）にしておけば、確定申告が不要になるため安心です。

PR：自動で税金計算までしたい方におすすめ↓
【CRYPTACT（クリプタクト）】

2. 社会保険の扶養ラインを超える可能性

こちらは130万円・または106万円の壁が有名です。特に健康保険組合に加入している配偶者がいる場合は、扶養判定がシビアになるケースがあります。

驚いたのは、収入の「金額」ではなく「安定性（恒常性）」が重視される点。頻繁な売買や継続的な配当収入があると扶養を外れる可能性も。

基本的にはNISAや特定口座（源泉徴収あり）での運用であればセーフですが、心配な方は念のため配偶者の健康保険組合に確認しましょう。

PR：積立投資の第一歩を踏み出したい方に：
mattoco

3. 増与税のグレーゾーンに注意

投資資金をどこから出すか？ これも大切な視点です。

特に専業主婦の場合は、夫の口座から資金移動すると「増与」と見なされるリスクがあります。

対策としては年間110万円以内に抑えること。毎年の積立額を月9万円程度までにしておけば安心です。

それ以上になる場合は、配偶者名義の口座で管理することをおすすめします。

PR：不労所得の選択肢として「不動産投資」に関心がある方は↓
始める前の無料相談は【トウシェル】で！

4. インサイダー取引は絶対にNG

意外と見落としがちですが、「インサイダー取引」の知識は全ての投資家に必須です。

配偶者や親族が上場企業に勤めていて、その企業の株を買う場合は特に注意。

もし未公開情報を基に売買してしまうと、金額の大小に関係なく刑事罰（懲役や罰金）が科せられます。

証券口座開設時の職業・家族構成入力も法律に基づく義務です。「ちょっとくらいバレないだろう」という油断は人生を台無しにします。

PR：ライフプランのプロに相談するのも賢い判断↓
生命保険の無料相談サービス【マネードットコム】

まとめ

• NISAを活用すれば税金リスクは大幅軽減
• 社会保険上の扶養も、運用方法次第で維持可能
• 投資資金は「増与」扱いにならないよう注意
• インサイダー取引は厳罰対象なので十分気をつけること

おわりに

「投資を始めたいけど、制度が怖い」──かつての私もそうでした。でも、正しい知識があれば一歩踏み出す勇気に変わります。

今回紹介した内容はすべて、私自身が学んできたことの記録でもあります。

これからも同じ立場の皆さんと共に、無理なく健全な資産運用を広めていけたらと思っています。

最後までお読みいただきありがとうございました。