暴落に負けない人は3年前から準備していた｜新NISAで大切なのは売却戦略

はじめに

こんにちは、Burdonです。

新NISAの登場以降、積立投資を始めた方も増えましたが、意外と盲点になっているのが「売却のタイミング」です。

資産は育てるだけでなく、取り崩す時期に最も大きな失敗が起こりがちです。特に暴落という予測不能なリスクに対し、どう準備すべきか。

今回は、そのヒントとして「3年前から始める準備戦略」について整理してみました。

投資は「増やすこと」ではなく「使うこと」

多くの人が「資産を増やしたい」と思って投資を始めます。しかし本質はそこではありません。投資は将来使うお金を効率よく貯めておく手段です。

つまり、最終的に「使えない資産」では意味がないわけです。

教育資金や老後資金など、目的が明確な人こそ、いつ・どれくらい使うかを決めておくことが必要になります。

暴落に備える“3年前ルール”とは

暴落は避けられないものと考えた方が賢明です。市場には3〜5年周期で調整局面が訪れると言われています。

この前提に立てば、使う時期の3年前にはリスク資産から現金または安全資産へ切り替えるという戦略は極めて合理的です。

たとえば18歳の大学入学資金を用意したいなら、15歳時点から現金化していくことが重要になります。

ターゲット型投信に頼らない戦略

一部のファンドには年齢とともに自動で資産配分を変える「ターゲットイヤー型」があります。

しかし、これはあくまで平均的なライフプランに基づいた設計で、個人の使用タイミングとズレる可能性もあります。

結局のところ、ライフプラン＝ファイナンシャルプランを自分で設計し、それに合わせて運用を調整していく必要があるというわけです。

早期の現金化は悪なのか？

「もう少し上がるかもしれない」「非課税期間が残っている」と考え、売却を先延ばしにする人は多いです。

ですが、暴落を食らってからでは遅いのです。特にNISAで得た利益には税金がかかりません。であれば、目標達成時に売却しておく方が安心です。

これは決して逃げではなく、ゴールにたどり着いたからこそ得られる権利だと私は考えています。

分割売却という安全装置

例えば進学費用を用意する場合、「18歳で一括100万円を現金化する」のではなく、15歳から年30万円ずつ売却しておくという方法があります。

これにより平均売却価格が安定し、万が一の暴落時にも全額を失うリスクが減少します。

これはまさに、積立投資の逆＝ドルコスト平均法の応用です。

PR：教育費や老後資金など、具体的な目標に対して分割売却戦略を家計に組み込むなら、ファンド選びがカギになります。
mattocoは、豊富なファンドとNISA対応で投資初心者にも分かりやすい設計になっています。

PR：また、売却後の利益を含めた確定申告や税金処理には、【CRYPTACT（クリプタクト）】が便利です。
自動で損益計算ができるため、時間と労力の大幅削減につながります。

まとめ

• 投資の目的は「増やす」ではなく「使う」にある
• 暴落は3〜5年に1度は起こると考えた方がよい
• 使う3年前からの準備が安全に資産を活かす鍵
• ターゲット型商品よりも自分のプランに即した売却戦略が有効
• 一括売却ではなく、分割によるリスクヘッジを活用する

おわりに

資産形成の本質は「目的のために活かすこと」。この言葉に尽きると感じています。

暴落という不確定要素に備えるには、「増やす」より「守る」「使う」戦略が必要です。皆さんの資産運用が、安心と納得のある人生設計につながりますように。

最後までお読みいただきありがとうございました。