📌 目次
はじめに
こんにちは、Burdonです。
年金をいつから受け取るべきか？これは多くの方が抱える悩みです。私も今回、非常に実用的な内容を見たことで、その疑問に対して新たな視点を得ることができました。単純に早くもらうか遅くもらうかではなく、「税金や手取りの最適解」を逆算して考えるという点に深く共感しました。
年金受給の基本：繰り上げ・繰り下げの違い
年金は原則65歳から受け取れます。ただし、60歳まで繰り上げれば最大24%減額、75歳まで繰り下げれば最大84%増額となります。
長生きするなら繰り下げがお得、早く亡くなることを懸念するなら繰り上げが有利。しかしどちらが正しいかは人それぞれ。最適なタイミングは、寿命だけでなく、支出とのバランスや手取り額で判断すべきです。
税金・社会保険料から見たコスパ
税金と保険料を最も抑えつつ受け取れるラインが月12万円（年収144万円）と紹介されていました。この金額だと、手取り率が95%と非常に高く、住民税や社会保険料の負担が最小に抑えられます。
無理に年金を増やしても、手取りが減っては本末転倒。まさに「少なくも効率よく受け取る」発想が必要ですね。
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155万円の壁と税制改正の影響
2025年からの税制改正で、所得税の基礎控除が95万円に。これにより、年金収入205万円までは所得税がかからなくなります。しかし、住民税と健康保険料は変わらず発生するため注意が必要です。
つまり、「155万円の壁（住民税非課税ライン）」は変わらないまま。税制の恩恵を受けたいなら205万円以内、最大限コスパを狙うなら144万円付近がポイントです。
生活費とのリアルな差をどう埋める？
総務省によれば、65歳以上の1人暮らしの平均生活費は月14.3万円。年金だけでは毎月2.3万円足りない計算です。
その不足分をどう補うか？私はこの点に最も共感しました。例えば、65歳までに690万円の貯金を用意しておけば年金月12万円でも25年間暮らせるとのこと。
あるいは、月2.3万円の副業やアルバイトで差を埋める考え方も紹介されており、「今からでも対策できる」ことに励まされました。
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年金は逆算で考えるのが正解
結論として、年金は「もらいたい額」から逆算して受給開始年齢を決めるのが得策です。例えば、月12万円なら繰り上げて調整、月17万円を目指すなら繰り下げる。
自分がいくら必要か？その収入に対する税金は？生活費との差は？というように、手取りベースで考えることが極めて重要です。
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まとめ
- 繰り上げ・繰り下げは寿命と手取りで判断
- 月12万円の年金がコスパ最強ライン
- 税制変更後は205万円まで所得税非課税に
- 生活費との差を貯金や副業で埋める方法も有効
- 「何歳から受け取るか」より「いくら手取りがあるか」を重視する
おわりに
この記事を書きながら、私自身も「年金＝国からの給付金」と軽視していた過去を反省しました。税金と社会保険料、生活費のバランスを考慮することで、もっと合理的な選択ができることに気づかされました。
早すぎず、遅すぎず、自分にとっての“ちょうど良い”タイミングを見つける。そんな人生設計を、今から一緒に考えていきましょう。
最後までお読みいただきありがとうございました。
Burdon’s View 
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