【保存版】20代〜60代で知っておきたい「お金の知識チェックリスト」完全ガイド

はじめに

こんにちは、Burdonです。

人生100年時代、年齢に応じたお金の知識があるかどうかで将来の安心感は大きく変わります。今回取り上げる内容は、20代から60代までの各年代で知っておくべきマネーリテラシーを整理したものです。

この情報をもとに、ご自身の今と未来を見直すきっかけとして活用していただけたら嬉しいです。

20代：基礎と貯蓄習慣を整える

この年代では何よりも収入の25％を貯蓄・投資に回す習慣を作ることが大切です。金融リテラシーが低いまま30代に突入してしまうと、後の修正が難しくなるためです。

また、労働資産（スキル）・金融資産・無形資産（人脈や経験）という3つの資産の存在を意識することで、自分の人生に厚みが出てくると感じます。

PR：20代から自動で暗号資産の損益計算をしたい方は、
【CRYPTACT（クリプタクト）】

30代：ライフプランと資産戦略の再設計

30代は住宅購入や子どもの教育といった大きなライフイベントが重なります。その中でも特に大切なのが、住宅ローンの安全ライン（世帯手取りの5〜6倍まで）を守ること。

また、教育費に対する予算配分も見直しましょう。QGSでは手取り収入の4〜10％程度を推奨しています。お金を使う「今」と「将来」のバランス感覚を養うことがポイントです。

PR：未来のライフプランに備えたNISA投資デビューなら、
mattocoがおすすめです。

40代：保障と相続、老後資金の視野化

40代では会社の退職金制度や企業年金（DB/DC）の内容を正しく把握し、老後に向けた「制度の理解」を深めておきましょう。

また、ご両親の相続を意識し始めるのもこの年代です。司法書士の無料相談や家庭裁判所の制度を使って遺言書の作成を始めることをおすすめします。

50代：住まいと年金でセカンドライフ設計

この年代になると、定年後の住まいについての最終決断が求められます。ローンを抱えるのか、中古物件をリフォームするのか、それとも賃貸か。あらゆる可能性をシミュレーションしておくと安心です。

同時に年金の試算と受け取り戦略も家族で話し合いましょう。繰り下げ受給による年金増額は有力な選択肢の一つです。

60代：資産の取り崩しと終活準備

60代は「終活」を意識し始める年代です。エンディングノートや遺言書の準備を通して、家族への負担軽減につながります。

また、資産の取り崩し方を計画的に行うことも大切です。繰り下げ受給と現金確保のバランスは、自分の健康状態や家族構成によって最適化しましょう。

PR：老後も安心できる金融資産の受け取り方法を整えるなら、
マネックスビットコイン

まとめ

• 20代は「習慣」と「知識」の基礎を整える時期
• 30代は「支出バランス」と「資産配分」の見直しを
• 40代は「相続」「保障」「制度理解」の強化
• 50代は「住まい」と「年金」の最適化が鍵
• 60代は「取り崩し戦略」と「就活準備」が中心

おわりに

今回改めて感じたのは、年齢によって本当に大切なマネー知識が変わってくるという事実です。

私自身もこの記事を執筆しながら、自分のライフステージと照らし合わせて「あれ、これ見直してないな」と気づかされました。

最後までお読みいただきありがとうございました。