新NISAを始めたいのに始められない人の心理と突破口～今こそ一歩踏み出すために～

利用者データと年代別傾向

2024年から新制度が始まったことで、NISA口座の開設数は急増しています。2025年3月末時点では約2647万口座（2023年末から約522万増）となり、資産運用に関心を持つ人が着実に増えている実感があります。

興味深いのは20代の開設率が高いこと。ただし実際の投資額でみると、60代・70代の方が多いのが現状です。月平均の積立額も、20代以下で約3万7000円、60代は約5万円と、年齢が上がるほど金額も増えています。若い世代もコツコツ努力している様子がデータからも見て取れます。

一方で、開設したものの実際の投資行動に移せていない“潜在的な投資家”も決して少なくありません。これは数字の裏側にある“投資のリアル”だと感じます。

“移行者”とは誰か

新NISAに興味を持ち、実際に口座も作ったけれど投資を始めていない人たち――この層を“移行者”と呼びます。私の周囲でも「やってみたいけど、なんとなく怖い」「講座は作ったが入金していない」という話をよく聞きます。

この“移行者”の特徴は、20代～40代の女性、中間層（年収300万～700万）が多いこと。意外かもしれませんが、男性は行動に移す人が多く、女性は躊躇しやすい傾向がデータでも明らかです。

社会的な傾向としても、情報収集熱心な方が実は「自分の知識は足りない」と思い込んで動けていないことも珍しくありません。

主な理由と心理的ハードル

最も大きな理由は「投資のやり方がよくわからない」という不安。実際、75%もの人がこの悩みを抱えているそうです。特に女性や低年収層で割合が高くなっています。

しかし、日基礎研究所の調査によると、“移行者”は金融リテラシーが高めで、決して知識不足ではないことも分かっています。つまり、「自分はまだまだ知識不足」という思い込みが行動を止めてしまっているのです。

さらに、損をするのが怖い、元本割れへの不安も強く、利益が期待できても一歩が踏み出せない…。まさに私も最初は同じ気持ちでした。

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できるだけ早く始める

投資は“早く始めること”が圧倒的な武器です。25歳から月1万円を40年間積み立てた場合と、50歳から月5万円を15年間積み立てた場合、どちらも同じくらい頑張っていますが、実は前者のほうが資産が大きくなります（約1480万円 vs 約1320万円）。

「今が一番若い」と考えて、無理のない範囲で始めてみることを私は強くおすすめします。たとえ少額でも、時間の力を味方につけることができるのです。

生活防衛資金の確保

積立額は無理をせず、まずは生活防衛資金の確保が先決です。突発的な出費や失業などに備えて、生活費の半年～1年分（例：月20万円なら120～240万円）が目安です。これがあることで心の余裕が生まれ、慌てて投資商品を売却するリスクも減らせます。

「生活費の計算が不安」「保険の見直しもしたい」という方は、生命保険の無料相談サービス【マネードットコム】も検討してみてください。客観的なプロのアドバイスが役立ちます。

長期・積立・分散投資のすすめ

投資の王道は「長期・積立・分散」です。暴落は時にありますが、過去の株価推移を見ても長期で見れば右肩上がりが続いています。積み立て額が小さくても、コツコツ続けることが将来の資産形成に大きな差をもたらします。

長期目線で考えられれば、相場の上下に振り回される心配も減っていきます。やりながら知識を深めていくくらいの気持ちで十分です。

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