オルカンだけで老後資金2000万円を作れるのか？徹底シミュレーションと安心への道筋

はじめに

こんにちは、Burdonです。

老後に安心した生活を送るために、どの程度の資金を用意すればよいのかは多くの人が抱えるテーマです。特に「老後資金2000万円問題」という言葉は、私たちに強いインパクトを与えました。

今回取り上げるのは、全世界株式に投資できる「オルカン」を活用し、本当に2000万円を実現できるのかという点です。シミュレーションを交えながら、安心した老後生活への道筋を考えていきます。

老後資金2000万円は十分か？

2000万円という金額は一つの目安であり、必ずしも全員に当てはまるわけではありません。インフレ、年金制度の変化、予期せぬ支出などを考慮すれば3000万円や4000万円が必要になるケースもあり得ます。

重要なのは金額そのものではなく、「自分にとって安心できる水準をシミュレーションし、把握すること」です。

オルカン1本で資産形成できる理由

オルカン（全世界株式インデックスファンド）は、初心者にとっても非常に合理的な選択肢です。なぜなら、すでに世界中の株式に分散されており、個別に考えて分散を工夫する必要がないからです。

具体的なシミュレーション

年利5%と仮定した場合の例を見てみましょう。

• 毎月5万円を20年間積立 → 元本1200万円 → 約2000万円に成長
• 毎月10万円なら → 約13年で2000万円到達

さらに2000万円を30年かけて取り崩すと、毎月10万円を受け取ることが可能です。これに年金を組み合わせれば、多くの方にとって十分な生活費を確保できるイメージが湧きます。

投資を成功させるためのポイント

2000万円以上を目指す場合

例えば3000万円を目標にする場合、20年間なら毎月約7万3000円の積立で到達可能です。4000万円や5000万円を目指す場合も同様にシミュレーション可能で、自分の収入や生活に合わせた現実的な目標設定が鍵となります。

金額が大きいほど精神的な安心感は増しますが、その分現役時代の積立負担も大きくなるため、バランスを見極めることが大切です。

まとめ

• 2000万円はあくまで目安であり、個人に合わせた目標設定が重要
• オルカンは分散投資の完成形ともいえるシンプルな選択肢
• シミュレーションにより安心感を具体化できる
• 投資成功の鍵は「余計なことを考えず」「長期運用し」「運用しながら取り崩す」こと

おわりに

今回のシミュレーションを通じて、私自身も「思ったより現実的に老後資金を準備できる」と実感しました。大切なのは目標金額そのものより、そこに向かって行動を継続できる仕組みを作ることです。

私も今後、積立の進捗を定期的に見直しながら、安心できる未来設計を続けていきたいと思います。

最後までお読みいただきありがとうございました。