📌 目次
はじめに
こんにちは、Burdonです。
今回は住宅ローン破綻の危険性とその対策方法について解説します。借りすぎや収入減少、ボーナス払い依存といった落とし穴を整理し、安心してマイホームを維持するための具体的な方法をまとめていきます。
住宅ローン破綻の現実とリスク
住宅ローン破綻とは何か
住宅ローン破綻とは、元金や利息を支払えなくなる状態を指します。返済不能が続くと競売や任意売却で住まいを失う可能性が高まり、強制退去に至るケースもあります。
破綻の主な原因
破綻は無計画さだけでなく、収入減少・病気・ボーナスカットなど誰にでも起こり得る事象が引き金になることが多いです。つまり「自分には関係ない」とは言えないのです。
よくある落とし穴
借りすぎ問題
銀行が提示する融資額は「貸せる金額」であり「返せる金額」ではありません。年収に見合わない高額ローンを組むと家計がすぐに圧迫されます。
収入増加を前提にした計画
「将来は昇給するはず」と楽観視すると危険です。実際にはリストラや倒産で収入が下がることもあり、返済が困難になります。
ボーナス払い依存
会社にはボーナス支給義務がなく、業績次第でゼロになることもあります。ボーナス払いに頼る返済計画は非常にリスキーです。
固定資産税・維持費の見落とし
固定資産税や修繕費、マンション管理費などは必ず発生します。これを考慮しないと返済と重なり家計が一気に苦しくなります。
定年後の返済リスク
多くの家庭では定年後も返済が残っているのが現実です。年金収入でローンを払い続けるのは大きな負担となり、生活が破綻する原因になります。
破綻を防ぐための4つの対策
シミュレーションを鵜呑みにしない
銀行の試算は額面年収ベースであり、手取り収入で再計算しなければ現実的な返済額は見えません。
給与の下ぶれを想定する
収入減や片働きリスクを見越し、一馬力でも返済可能な範囲でローンを組むことが重要です。
中古物件を検討する
新築は価格が高騰しており、フルローンでは家計が逼迫します。中古物件なら購入額を抑えられ、破綻リスクを軽減できます。
定年前に完済を目指す
65歳までに完済できる計画を立てることが理想です。繰り上げ返済や退職金を活用して返済期間を短縮しましょう。
まとめ
- 住宅ローンは借金であることを忘れない
- 借入額は「返せる金額」で決める
- 収入減やボーナスカットを想定した計画が必要
- 維持費や税金も返済計画に含める
- 定年前完済を目標に資金計画を立てる
おわりに
今回解説したように、住宅ローンには多くの落とし穴が潜んでいます。私は返済計画を立てる際に最悪のケースを想定することが、安心して暮らすために不可欠だと考えています。資金計画を丁寧に練り、家族の未来を守るための準備をしていきましょう。
最後までお読みいただきありがとうございました。
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