老後に余裕を持つための積立投資ゴール設定｜3000万円と5000万円の現実的シミュレーション

はじめに

こんにちは、Burdonです。

今回は老後に余裕ある生活を実現するための積立投資のゴール設定について解説します。老後2000万円問題から始まり、インフレを踏まえると実質的には3000万円、さらには5000万円を目指す戦略が必要となります。具体的なシミュレーションを通して、どのくらいの積立額が現実的かを整理していきます。

積立投資におけるゴール設定の重要性

積立投資では「いつまで続けるのか」を明確にしないと不安になりがちです。そこで大切なのがゴール設定です。目標額を決めることで、毎月の積立額ややめ時を見極めることが可能になります。これは生活の圧迫を防ぎつつ、安心して投資を続けるために欠かせない視点です。

老後2000万円問題の再考

2019年に話題になった老後2000万円問題は、実は前提条件が古く、現在の物価上昇を踏まえると3000万円問題として捉えるべきです。インフレが進めば生活費は1.5倍に膨らむため、2000万円では不足する現実があります。

3000万円を目標にした場合のシミュレーション

S&P500に年利5%で投資した場合の試算では、

• 月3万円積立：33年4ヶ月で達成
• 月5万円積立：25年5ヶ月で達成
• 月10万円積立：16年5ヶ月で達成
• 月15万円積立：12年3ヶ月で達成

特に月5万円の積立で25年程度というラインは、多くの人にとって現実的なプランだと言えます。

5000万円を目標にした場合のシミュレーション

次に5000万円を目標とした場合、

• 月3万円積立：42年1ヶ月
• 月5万円積立：33年4ヶ月
• 月10万円積立：22年10ヶ月
• 月15万円積立：17年7ヶ月

目標は高くなりますが、5000万円を達成すれば老後は旅行や趣味に積極的に資金を回せる余裕が生まれます。

年齢別に必要な積立額の目安

65歳までにゴールを達成するための毎月の積立額は以下の通りです。

3000万円を目指す場合

• 30歳開始：月2万7000円
• 35歳開始：月3万6000円
• 40歳開始：月5万1000円
• 45歳開始：月7万3000円
• 50歳開始：月11万3000円
• 55歳開始：月19万4000円

5000万円を目指す場合

• 30歳開始：月4万5000円
• 35歳開始：月6万1000円
• 40歳開始：月8万5000円
• 45歳開始：月12万3000円
• 50歳開始：月18万8000円
• 55歳開始：月32万3000円

早く始めるほど負担が軽くなるのは一目瞭然です。30歳から始めれば現実的に目指せる金額であり、時間を味方につけることが最大の資産形成戦略だといえます。

まとめ

• 老後2000万円問題は実質3000万円以上が必要
• 月5万円の積立を25年続ければ3000万円に到達可能
• 5000万円を目指すには月10万円以上が現実的ライン
• 開始年齢が早いほど毎月の負担は軽減される
• 今と未来のバランスを取りながら長期的に継続することが重要

おわりに

今回解説したように、積立投資はゴールを明確にすることで戦略が定まり、安心して継続できるものです。私は老後に備えるだけでなく、今の生活とのバランスを大切にしながら投資を考えています。無理なく、しかし確実に積み上げていくことが、豊かな未来への近道だと実感しています。

最後までお読みいただきありがとうございました。