【2025年版】貯金したい人が年末までに絶対やるべき7つの行動

はじめに

こんにちは、Burdonです。

今回は2025年末までに貯金したい人が絶対にやるべき7つの行動について解説します。資産の現状を見直し、リバランスを行い、ふるさと納税や習慣改善などを通して、2026年を余裕を持って迎えるための具体的なステップを紹介します。

資産状況の把握

まず最初に行うべきは現状の資産を正確に把握することです。貯金額、投資額、年金、保険、マイホームの評価など、資産全体を「見える化」することから始めましょう。

現状を知らなければ、どこにリスクが潜み、どこに改善余地があるのか判断できません。年末は一年を振り返る絶好のタイミングです。銀行残高や証券口座の評価額を確認し、来年以降の戦略につなげましょう。

リバランスの実施

資産のバランスが崩れている人は、必ずリバランスを行いましょう。今年は市場の変動が大きく、株式比率が過剰になっている人も多いはずです。

リスクを抑え、安定した運用を続けるためには、増えすぎた資産を売却し、減った資産を買い増すなどして理想の比率に戻すことが重要です。年内に調整しておくことで、2026年のスタートを安定的に切ることができます。

ふるさと納税の活用

年末はふるさと納税の締切シーズンでもあります。2025年からはポイント付与制度が廃止されましたが、節税効果は依然として大きいです。

実質2,000円の負担でお得な返礼品が受け取れる制度なので、上限額を確認し、年内に活用するのがおすすめです。特に米や水、日用品などの消耗品を選ぶと、翌年の生活費節約にもつながります。

入金力アップのための習慣づくり

投資の成果を上げる最大のカギは入金力です。リターンを上げるよりも、毎月の積立額を増やす方が確実で再現性が高い方法です。

2026年に自然と貯金できる体質を作るには、今から66日間の「習慣化期間」に取り組むことが大切です。たとえば、家計簿アプリをつける、週1日ノーマネーデーを設ける、クレカ明細を毎晩確認するなど、日々の行動を変えることから始めてみましょう。

投資先の点検

年末は投資商品を点検し、「腹落ちして投資できているか」を確認しましょう。内容を理解していない商品を持ち続けるのは危険です。

特に手数料が高いアクティブファンドや複雑な商品は要注意。基本はS&P500や全世界株式など、低コストで分散の効いたインデックスファンドを中心に組み立てるのが理想です。

新NISAへの移管検討

銀行や対面型証券でNISAを利用している人は、ネット証券への移管を検討すべきです。理由は明確で、手数料の差が将来の資産に大きな影響を与えるからです。

同じ商品でも、ネット証券では手数料が1/10以下になることもあります。さらにクレジットカード積立でポイント還元も受けられるため、実質的な利回りも上がります。手続きには時間がかかるため、年内に動くのが賢明です。

大切な人を大切にする行動

最後のポイントは「大切な人を大切にすること」です。家族や友人、自分自身に感謝を伝える行動は、幸福度を上げ、結果的に経済的な安定にもつながります。

冬のボーナスを活用して、家族を旅行に連れて行く、自分の健康に投資するなど、心の満足度を高めるお金の使い方を意識しましょう。幸福度の高い人ほど、長期的に堅実な資産形成を続けられる傾向があります。

まとめ

• 資産状況を「見える化」して現状を正確に把握する
• リバランスでリスクを調整し、守りを固める
• ふるさと納税を活用してお得に節税する
• 入金力を上げる習慣を年内に身につける
• 投資先を点検し、手数料とリスクを見直す
• 新NISAはネット証券への移管で効率化
• 大切な人を大切にすることで幸福度も上げる

おわりに

今回紹介した7つの行動は、どれも特別なスキルを必要としません。少しの手間を惜しまず行動することで、来年のあなたの経済的な安心は確実に変わります。

年末の「お金の大掃除」を習慣化し、未来の自分に感謝できるような一年を積み重ねていきましょう。

最後までお読みいただきありがとうございました。