新NISA3年目2026年に絶対やるべき資産形成7選

📌 目次

こんにちは、Burdonです。

今回は新NISA3年目となる2026年の年初に絶対やるべき7つの資産形成ポイントについて徹底解説します。2024年から始まった新制度も、2026年にはさまざまな動きが出てきます。スタートダッシュを切るための実践策を分かりやすくお伝えしていきます。

新NISAを始めたきっかけは老後の資産づくりやサイドFIREのため、長期投資の方がほとんどだと思います。2025年までの好調な市場を受けて「そろそろ利益確定すべきか？」と迷う声も増えますが、目先の利益に惑わされず、当初の投資目的を再確認することが最重要です。

一時的な高パフォーマンスに流されて売却してしまうと、長期複利の恩恵を失うことに繋がります。仮に240万円を年利5%で30年運用すれば1037万円へ成長します。短期売買ではなく、非課税枠を早めに埋めつつコツコツ積立を続ける姿勢を維持しましょう。

2026年は新NISA制度の新たなルールや改定の動きが出てくる可能性があります。知らずに損をしないよう、必ず最新情報を自分でチェックしましょう。

2027年以降に新制度として導入が検討されているこどもNISAにも注目です。教育資金づくりに役立つ制度ですが、優先順位としてはまず生活防衛資金、次に老後資金、そして余裕があればこどもNISAと、資金の土台を固めてから進めるのが堅実な選択です。

2026年にスイッチング制度が導入される可能性もあります。保有商品の乗り換えが柔軟になる一方で、感情的な売買やリバランスの乱用には要注意です。合理的な理由（信託報酬の高さ・リバランス目的）がなければ安易な乗り換えは避けましょう。

資産形成を最大化する上で積立額の設定は極めて重要です。年利5%で20年間積立てた場合、月3万円では1217万円、5万円なら2029万円、10万円なら4058万円と大きな差が生まれます。無理のない範囲で積立額を増やすためにも、家計の見直しを年初に必ず行いましょう。

自分が保有しているファンドの構成銘柄や信託報酬を定期的に確認することが、長期投資の成功には不可欠です。例えばS&P500やオルカンでは、年ごとに組入れ国や企業が変化しますし、信託報酬のわずかな差が将来の資産額に大きく影響します。

新NISA対象ファンドの最新ランキングや運用報告書をチェックし、より良い条件の商品がないか見直しを習慣にしましょう。

毎年新たな投資信託が誕生しています。2025年にはメガジュ（米国超大型株集中型ファンド）が話題となりました。こうした新商品は分散が効かずリスクも高くなりがちですが、既存のオルカンやS&P500で基盤を築いた上で“成長エンジン”として一部活用するのは戦略的です。

新ファンドは役割やリスクを明確にし、自分の投資目的に合致するか検討してから組み込むことが大切です。

手元資金がある場合は年一括投資も一案です。S&P500過去30年のデータでは、一括投資の方が22年有利という結果も出ています。市場が右肩上がりの局面では有利ですが、直後の暴落には大きな精神的負担が生じます。自分のメンタルと向き合い、暴落時も動じず持ち続けられる人向けの戦略です。

積立投資はストレスを分散できるため、投資継続性を重視するなら積立メインで考え、余裕資金は年一括投資も組み合わせて効率化を狙いましょう。

米国株の割高度を示すシラーPERは高水準で推移しており、暴落リスクは常に意識する必要があります。しかし暴落時こそ積立投資が力を発揮するタイミングです。ドルコスト平均法によって安値で多くの口数を購入でき、将来的な回復局面で大きなリターンが期待できます。

暴落に怯えて積立を止めてしまうと、大きな資産形成のチャンスを逃してしまいます。市場の上下に動じずコツコツと続けることが資産形成成功のカギです。

今回解説した内容を実践することで、2026年もより安心して資産形成を進めていくことができるはずです。私自身も日々投資環境の変化をウォッチしながら、堅実な一歩一歩を積み重ねていきたいと思っています。最後までお読みいただきありがとうございました。

mattoco

老後資産づくりに。まずは制度と商品ラインナップをチェック。